Post Office: పోస్ట్ ఆఫీస్ టైమ్ డిపాజిట్ పథకం – భార్యాభర్తల ఉమ్మడి ఖాతాతో రూ.2 లక్షల పెట్టుబడిపై రూ.90 వేలకు పైగా లాభం!
ఈ రోజుల్లో ఆర్థిక పరిస్థితులు మారుతున్నాయి. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) రెపో రేటును 2025లో మొత్తం 1.25% తగ్గించడంతో, బ్యాంకులు ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (FD) వడ్డీ రేట్లను క్రమంగా తగ్గిస్తున్నాయి.
డిసెంబర్ 2025లో రెపో రేటు 5.25%కి చేరడంతో, చాలా బ్యాంకులు 5 సంవత్సరాల FDలకు 6.5% నుంచి 7% మధ్య వడ్డీ మాత్రమే ఇస్తున్నాయి. కానీ, పోస్ట్ ఆఫీస్ టైమ్ డిపాజిట్ (TD) పథకం ఇప్పటికీ 7.5% వరకు అధిక వడ్డీని అందిస్తూ, ప్రభుత్వ భద్రతతో పాటు స్థిరమైన రాబడిని హామీ ఇస్తోంది.
ముఖ్యంగా భార్యాభర్తలు కలిసి ఉమ్మడి ఖాతా తెరిచి పెట్టుబడి పెట్టితే, ఈ పథకం మరింత ఆకర్షణీయంగా మారుతుంది. రూ.2 లక్షల డిపాజిట్పై 5 సంవత్సరాల్లో దాదాపు రూ.90 వేల వడ్డీ పొందవచ్చు. ఈ పథకం గురించి వివరంగా తెలుసుకుందాం.
పోస్ట్ ఆఫీస్ TD పథకం ఎలా పని చేస్తుంది (Post Office).?
పోస్ట్ ఆఫీస్ TD అనేది సాధారణ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లా ఉంటుంది, కానీ ప్రభుత్వ బ్యాకింగ్తో 100% సురక్షితం. డిపాజిట్ను 1, 2, 3 లేదా 5 సంవత్సరాల కాలవ్యవధికి లాక్ చేసి, వడ్డీని క్వార్టర్లవారీగా చక్రవడ్డీగా లెక్కిస్తారు. 2025 అక్టోబర్ నుంచి డిసెంబర్ వరకు వర్తించే రేట్లు ఇలా ఉన్నాయి:
- 1 సంవత్సరం: 6.9%
- 2 సంవత్సరాలు: 7%
- 3 సంవత్సరాలు: 7.1%
- 5 సంవత్సరాలు: 7.5%
సీనియర్ సిటిజన్లకు (60 సంవత్సరాలు పైబడి) కూడా ఈ రేట్లు ఒకేలా ఉంటాయి, అంటే అదనపు 0.5% లేదు. కానీ, ట్యాక్స్ సేవింగ్ TD (5 సంవత్సరాలు)లో ఆదాయపు పన్ను సెక్షన్ 80C కింద రూ.1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపు పొందవచ్చు. మినిమమ్ డిపాజిట్ రూ.1,000 మరియు మాక్సిమమ్ లిమిట్ రూ.4.5 లక్షలు (సింగిల్ ఖాతా) లేదా రూ.9 లక్షలు (జాయింట్ ఖాతా).
భార్యాభర్తల ఉమ్మడి ఖాతా: ఎందుకు ప్రత్యేకం (Post Office).?
భార్యాభర్తలు కలిసి జాయింట్ ఖాతా తెరవడం వల్ల పెట్టుబడి మొత్తం పెరగడమే కాకుండా, రిస్క్ కూడా తగ్గుతుంది. ఒకరు లేకపోతే మరొకరు ఖాతాను నిర్వహించవచ్చు.
ఉదాహరణకు, రూ.2 లక్షలు (ప్రతి ఒక్కరు రూ.1 లక్ష చొప్పున) 5 సంవత్సరాల TDలో పెట్టితే, 7.5% చక్రవడ్డీతో మెచ్యూరిటీ సమయంలో మొత్తం రూ.2,89,990 అవుతుంది.
దీనిలో వడ్డీ మాత్రమే రూ.89,990. ఈ లెక్క ఇలా వస్తుంది: ప్రిన్సిపల్ × (1 + రేట్/4)^(4 × సంవత్సరాలు). ఇది బ్యాంకుల్లోని 6.8% రేటుతో పోలిస్తే రూ.15,000కు పైగా అదనపు లాభం.
జాయింట్ ఖాతాల్లో వడ్డీ ఆదాయంపై పన్ను రెండు వ్యక్తుల మధ్య విభజించబడుతుంది, కాబట్టి ట్యాక్స్ లోడ్ తగ్గుతుంది. అలాగే, ప్రీమ్యాచర్ విత్డ్రాల్ (1 సంవత్సరం తర్వాత)లో 2% పెనాల్టీ ఉంటుంది, కానీ మెచ్యూరిటీ వరకు ఉంచితే పూర్తి లాభం.
ఈ పథకం ఎందుకు బెస్ట్ ఎంపిక (Post Office).?
- సురక్షితం: ప్రభుత్వ గ్యారెంటీతో రిస్క్ జీరో. DICGC ఇన్సూరెన్స్లా లిమిట్ లేదు.
- అధిక రాబడి: బ్యాంకులు తగ్గినప్పటికీ, పోస్ట్ ఆఫీస్ రేట్లు స్థిరంగా ఉన్నాయి. 2025లో RBI కట్స్ తర్వాత కూడా మారలేదు.
- సులభ అర్థం: ఏ పోస్ట్ ఆఫీస్లోనైనా తెరవవచ్చు. ఆధార్, పాన్ కార్డ్, ఫోటోలతో 15 నిమిషాల్లో కంప్లీట్.
- అదనపు ప్రయోజనాలు: వడ్డీని మరో TDలో రీ-ఇన్వెస్ట్ చేసి కాంపౌండింగ్ పెంచవచ్చు. మహిళలు లేదా సీనియర్లకు ఇతర పథకాల్లో అదన రేట్లు ఉన్నప్పటికీ, TDలో సమానం.
ఇతర పోస్ట్ ఆఫీస్ పథకాలతో పోలిక (Post Office).?
TDతో పాటు, మంత్లీ ఇన్కమ్ స్కీమ్ (MIS) 6.6% వడ్డీతో నెలవారీ ఆదాయం ఇస్తుంది (జాయింట్లో రూ.9 లక్షల వరకు). సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (SCSS) 8.2% ఇస్తుంది కానీ 60+ వారికి మాత్రమే.
సుకన్య సమృద్ధి యాకౌంట్ (SSA) బాలికల భవిష్యత్తు కోసం 8.2%తో ట్యాక్స్ ఫ్రీ. PPF 7.1%తో 15 సంవత్సరాలు లాంగ్ టర్మ్. కానీ, షార్ట్ టర్మ్ సురక్షిత పెట్టుబడికి TD టాప్ చాయిస్.
ఎలా తెరవాలి? జాగ్రత్తలు ఏమిటి (Post Office).?
అర్జీ ఫారం, KYC డాక్యుమెంట్లు తీసుకెళ్లి దగ్గర్లోని పోస్ట్ ఆఫీస్లో సబ్మిట్ చేయండి. ఆన్లైన్గా ఇండియా పోస్ట్ వెబ్సైట్ ద్వారా కూడా ప్రీ-అప్లై చేయవచ్చు.
జాగ్రత్త: వడ్డీపై TDS (10% if > రూ.40,000/సంవత్సరం) కట్ అవుతుంది, కానీ ఫార్మ్ 15G/H సబ్మిట్ చేస్తే మినహాయించవచ్చు. మెచ్యూరిటీ తర్వాత మొత్తం ఒకేసారి లేదా వడ్డీ మాత్రమే విత్డ్రా చేయవచ్చు.
ఈ పథకం ద్వారా మీ భవిష్యత్తు ఆర్థిక భద్రతను బలోపేతం చేసుకోవచ్చు. RBI రేట్లు మరింత తగ్గినా, పోస్ట్ ఆఫీస్ ఎప్పటికీ నమ్మకమైన ఎంపిక.
ఇప్పుడే చర్య తీసుకోండి, ఎందుకంటే చిన్న పెట్టుబడి పెద్ద మార్పును తీసుకువస్తుంది!
PMKMY: రైతులకు శుభవార్త..! ప్రతి నెలా కనీసం రూ.3,000 పింఛన్ హామీ… అర్హత & దరఖాస్తు విధానం